Într-o piață în care prețurile pe piața imobiliară cresc iar dobânzile sunt stabile, merită sau nu să vă cumpărați o locuință pe credit?

Băncile au o deschidere mai mare, dobânzile au o perspectivă cel mult stabilă, iar prețurile locuințelor cresc.
Dacă ați hotărât să vă cumpărați o locuință pe credit, dar încă aveți dubii, e bine să știți că datele din piață arată că ar fi momentul să luați decizia. Dobânzile se află într-un punct din care nu vor scădea prea curând, la fel și prețurile locuințelor, în timp ce băncile sunt într-o perioadă cu apetit foarte ridicat pentru credite, având în vedere excesul de lichiditate din piață.
RECORD DE ÎMPRUMUTURI. Aproape 130.000 de români au luat un credit pentru locuință în perioada de un an dintre jumătatea anului 2023 și jumătatea acestui an, arată calculele NewMoney bazate pe datele Băncii Naționale a României (BNR). Este o valoare-record, care indică deschiderea băncilor către împrumuturi imobiliare, după o perioadă de relativă reticență.
Pe de altă parte, dobânzile se află într-un punct din care nu vor scădea prea curând, informație transmisă explicit chiar de guvernatorul Băncii Naționale a României, Mugur Isărescu.
„Cum ar veni ca noi să reducem dobânda (de politică monetară, n.r.) acum, apoi să fim obligați să o ducem în sus? Deci, trebuie să așteptăm, cum v-am spus, acel pachet, acele măsuri de corecție, ca să ne putem cupla la ele. Și cu inflația mergând în jos și prognoza este clară că se duce în jos, iar dobânzile se vor duce în jos. Ați pus întrebarea «când?». La asta răspund mai greu: când inflația va merge în jos într-o manieră sustenabilă“, a declarat Mugur Isărescu pe 11 noiembrie, într-o conferință de presă în care a mai arătat și că nu este de așteptat ca prețurile să coboare în următoarea perioadă.
În același timp, analizele firmelor specializate indică faptul că, în ciuda unor prognoze pesimiste în ceea ce privește evoluția pieței, prețurile locuințelor nu vor scădea nici ele prea curând, ba chiar dimpotrivă.
„Scăderea autorizațiilor pentru proiecte rezidențiale și, implicit, a ofertei, alături de cererea în creștere, așteptările de relaxare a condițiilor monetare pe fondul scăderii inflației și majorările salariale suplimentare, creează premise pentru creșterea presiunilor asupra prețurilor locuințelor pe termen mediu… În prezent, prețurile locuințelor cresc într-un ritm de o singură cifră, aproape de pragul superior, însă ușor sub creșterea medie a salariilor, care a fost de aproximativ 13% anual“, arată un studiu realizat de compania de consultanță imobiliară Colliers.
Potrivit documentului respectiv, datele disponibile pentru 2024 indică o scădere semnificativă a livrărilor de locuințe noi, de aproximativ 20% față de anul precedent, cu aproape 26.000 de locuințe finalizate în prima jumătate a anului, față de circa 32.000 de locuințe în prima jumătate a anului anterior.
Așadar, trei motive datorită cărora pare că este momentul potrivit pentru a achiziționa o locuință pe credit: apetit sporit al băncilor, dobânzi cu perspectivă cel mult stabilă, dacă nu de creștere, prețuri în urcare pe piața imobiliară.
DOUĂ POSIBILITĂȚI. Cum creditele imobiliare în euro au fost aproape eliminate din portofoliile băncilor, având condiții de acordare foarte restrictive, pe piață există în acest moment două posibilități, ambele în lei: credit ipotecar/imobiliar clasic și creditul Noua Casă. De câțiva ani, împrumuturile ipotecare au început să fie acordate și în România cu o dobândă fixă introductivă valabilă, în cele mai multe cazuri, pe trei ani. Există și situații în care dobânda fixă merge până la cinci ani, însă acestea sunt foarte puține.
Pe un calcul concret, luând în considerare oferta cu cea mai bună dobândă fixă, la un credit de 350.000 de lei (aproximativ valoarea medie a unui credit imobiliar contractat în primul semestru din 2024), cu avans de 25%, aferent unei locuințe în valoare de 470.000 de lei (circa 94.000 de euro), rata lunară ajunge la 1.962 de lei, dacă împrumutul este luat pe 30 de ani. Dacă perioada este limitată la 20 de ani, rata urcă la 2.395 de lei, conform calculatorului Conso.ro.
A doua posibilitate, așa cum spuneam, este creditul Noua Casă. Acesta poate fi contractat doar de cei care nu au în proprietate o locuință cu suprafața mai mare de 50 de metri pătrați. Sunt două variante de împrumut. Prima este creditul pentru locuințe în valoare de maximum 70.000 de euro, cu avans de 5%, iar a doua – creditul pentru locuințe cu valoare între 70.001 și 140.000 de euro, cu avans de 15%. Nu există dobândă fixă introductivă, iar dobânda variabilă este calculată ca IRCC+2% (IRCC este indicele de referință pentru creditele consumatorilor). Pentru o locuință de 60.000 de euro, cumpărată prin credit, cu avans de 5%, veți plăti lunar 2.074 de lei pe o perioadă de 20 de ani și 1.815 lei pe 30 de ani.
Foto: Freepic