Asigurările obligatorii de locuințe au îngropat polițele facultative. Cum ar putea fi acestea resuscitate

Acest articol apare în numărul 25 (9-22 octombrie) al revistei NewMoney
Intenția autorităților de a crește gradul de asigurare obligatorie a locuințelor ar putea lovi direct în asigurările facultative, una dintre cele mai profitabile polițe din portofoliile societăților de profil.
Autoritățile lucrează la modificarea legii asigurărilor obligatorii de locuință cu scopul de a crește gradul de acoperire a caselor și apartamentelor din România împotriva riscurilor catastrofice. Creșterea procentului asiguraților, de sub 20% în prezent, s-ar putea realiza dându-le brokerilor posibilitatea de a vinde astfel de polițe.
Un alt element analizat este extinderea riscurilor asigurate, acestea limitându-se în prezent la cutremure, inundații și alunecări de teren. Schimbările ar putea duce însă la o creștere a primelor, cuprinse la ora actuală între 10 și 20 de euro, în funcție de materialul din care este construită locuința, și ar putea avea impact și asupra pieței asigurărilor facultative, a căror performanță a fost puternic afectată de apariția polițelor obligatorii.
Tandemul „obligatoriu-facultativ“ a evoluat invers proporțional: creșterea celui dintâi a dus la scăderea celui de-al doilea, în contextul în care polițele facultative sunt una dintre cele mai profitabile linii de business din portofoliul asiguratorilor, marja fiind de 20%, potrivit informațiilor din piață.
Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID), entitatea care emite asigurările obligatorii de locuințe (PAD), și-a început activitatea în 2010. Practic, PAID este o societate de asigurare-reasigurare cu capital privat, formată prin asocierea a 12 companii de profil. Participațiile a două dintre acestea – Astra Asigurări și Carpatica Asig, aflate în proces de faliment – vor fi vândute de către lichidatorii judiciari, printre acționarii rămași numărându-se ABC, Cert Asig, City Insurance, Ergo, Euroins, Generali, Gothaer Grawe, Groupama și Uniqa.
EVOLUȚIE PRIN INVOLUȚIE. De la înființarea acestui pool, numărul de asigurări obligatorii de locuințe s-a triplat, iar cel al asigurărilor facultative a scăzut de tot atâtea ori. Măsura care a influențat însă cel mai mult evoluțiile opuse ale celor două tipuri de polițe a fost introducerea obligativității încheierii unei polițe PAD în momentul achiziției unei polițe facultative.
„Sistemul de coerciție nu funcționează. Noi susținem un sistem pozitiv care să atragă oamenii: o fiscalizare diferențiată la nivelul impozitului local pentru proprietarii care au asigurări de locuință și pentru proprietarii care nu au, astfel încât bugetul să nu sufere“, explică Aurel Badea, Asset and Property Insurance Responsible la Uniunea Societăților de Asigurare și Reasigurare din România (UNSAR). În măsura în care bugetele locale ar permite, Badea și-ar dori ca aceste stimulente fiscale să fie oferite și în cazul polițelor facultative, evoluția asigurărilor de sănătate fiind un bun indiciu al impactului pe care l-ar putea avea o astfel de măsură.
Anul trecut, volumul primelor brute de asigurări de locuințe a scăzut cu 1%, segmentul care a tras în jos piața fiind cel al asigurărilor facultative. Deși companiile s-au arătat optimiste la începutul anului, prognozând pentru prima dată după mulți ani o creștere a segmentului facultativ, situația nu pare că s-a schimbat.
Mai mult, în prima jumătate a acestui an s-a observat o accentuare a tendinței de descreștere a acestuia. Subscrierile au înregistrat o scădere de 13%, comparativ cu primul semestru din 2016. Nici asigurările obligatorii nu au avut o evoluție prea bună. În primul semestru, acestea au scăzut cu 3% ca număr de contracte și cu 2% ca valoare a primelor.
FOTO: Guliver / Getty Images